Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán tiện lợi, được nhiều người sử dụng hiện nay. Tuy nhiên, nếu không biết cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, bạn có thể phải trả một khoản lãi suất đáng kể. Vậy lãi suất thẻ tín dụng là gì? Thời điểm nào phát sinh lãi suất? Cách tính lãi thẻ tín dụng như thế nào? Tất cả những thắc mắc này sẽ được giải đáp trong bài viết dưới đây.
1. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là một khái niệm rất quan trọng đối với người sử dụng thẻ tín dụng ở Việt Nam và trên thế giới. Lãi suất này thường được áp dụng cho số tiền bạn vay mượn từ ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng. Đây là phần trăm mà bạn phải trả thêm trên số tiền nợ còn lại mỗi tháng nếu bạn không thanh toán hết số nợ đó.
Lãi suất thẻ tín dụng có thể biến đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố như điểm tín dụng của bạn, loại thẻ mà bạn sử dụng, và thậm chí là tình hình kinh tế tổng thể. Thông thường, nếu bạn có điểm tín dụng cao và lịch sử thanh toán tốt, bạn có thể đủ điều kiện để nhận lãi suất thấp hơn.
Khi không thanh toán đúng thời hạn hoặc thanh toán tối thiểu, lãi suất thẻ tín dụng có thể tạo ra một cực kỳ lớn cho người dùng. Điều này dẫn đến việc số nợ tăng lên nhanh chóng, và cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn so với gốc ban đầu mà bạn đã mượn.
Do đó, thông tin về lãi suất thẻ tín dụng rất quan trọng đối với người sử dụng thẻ tín dụng. Việc hiểu rõ lãi suất và cách tính toán nó sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh hơn và tránh được tình trạng nợ nần không kiểm soát.
2. Hướng dẫn cách tính lãi thẻ tín dụng cho mọi ngân hàng 2024
2.1. Cách tính lãi thẻ tín dụng khi rút tiền mặt tại cây ATM
Lãi suất khi sử dụng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM sẽ phát sinh ngay từ thời điểm bạn rút tiền. Lãi suất này sẽ được tính cho đến khi bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã rút.
Lãi suất khi rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tại cây ATM thường dao động từ 20% – 40%/năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Cách tính lãi thẻ tín dụng khi rút tiền mặt tại cây ATM như sau:
Lãi suất = Số tiền rút ra x Lãi suất rút tiền mặt / 360 x Số ngày từ ngày rút tiền đến ngày thanh toán.
Ví dụ:
Bạn rút 10.000.000 đồng tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM với lãi suất 30%/năm. Bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã rút sau 10 ngày. Vậy số lãi bạn phải trả là:
Lãi suất = 10.000.000 x 30% / 360 x 10 = 833.333 đồng
2.2 Cách tính lãi thẻ tín dụng khi mua hàng trả góp
Lãi suất khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng sẽ phát sinh ngay từ thời điểm bạn mua hàng. Lãi suất này sẽ được tính cho đến khi bạn thanh toán toàn bộ số tiền đã mua.
Lãi suất khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng thường dao động từ 12% – 24%/năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và kỳ hạn trả góp.
Cách tính lãi thẻ tín dụng khi mua hàng trả góp như sau:
Lãi suất = Giá trị món hàng x Lãi suất trả góp / 12 x Số tháng trả góp.
Ví dụ:
Bạn mua một chiếc điện thoại trị giá 10.000.000 đồng bằng thẻ tín dụng và chọn trả góp trong 12 tháng với lãi suất 15%/năm. Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền là:
Tiền trả hàng tháng = (10.000.000 + 10.000.000 x 15% / 12) / 12 = 916.667 đồng
2.3. Cách tính lãi thẻ tín dụng khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn
Lãi suất khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn sẽ phát sinh ngay từ thời điểm giao dịch được ghi nhận trên sao kê thẻ tín dụng của bạn.
Ví dụ: Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng và nhận được sao kê vào ngày 10 hàng tháng, thì bạn phải thanh toán ít nhất 5% số dư nợ trên thẻ (khoảng 1.000.000 đồng) trước 20 hàng tháng để tránh bị tính lãi suất.
Lãi suất khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn thường là từ 18%-30%/năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Techcombank | 2,5%-3% |
| VPBank | 2,0%-2,5% |
| Vietcombank | 1,7%-2,2% |
| BIDV | 1,5%-2,0% |
| SCB | 1,3%-1,8% |
2.4. Cách tính lãi thẻ tín dụng khi không thanh toán dư nợ đầy đủ đúng hạn
Lãi suất khi không thanh toán dư nợ đầy đủ đúng hạn sẽ phát sinh ngay từ ngày đến hạn thanh toán.
Ví dụ: Nếu hạn chót thanh toán thẻ tín dụng của bạn là ngày 20 hàng tháng, nhưng bạn không thanh toán đầy đủ số dư trên thẻ, bạn sẽ bị tính lãi suất cho toàn bộ số dư nợ chưa thanh toán kể từ ngày 21 cho đến khi bạn thanh toán đầy đủ số dư nợ.
Lãi suất khi không thanh toán dư nợ đầy đủ đúng hạn thường cao hơn lãi suất khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn, thường dao động từ 25% – 35%/năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
3. Tổng hợp lãi suất thẻ tín dụng hiện nay của các ngân hàng
| Ngân hàng | Lãi suất khi rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tại cây ATM | Lãi suất khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng | Lãi suất khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn | Lãi suất khi không thanh toán dư nợ đầy đủ đúng hạn |
| Techcombank | 25%-35% | 12%-24% | 3%-5% | 25%-35% |
| VPBank | 23%-33% | 10%-22% | 3%-4% | 23%-33% |
| Vietcombank | 22-32% | 9%-21% | 3%-4% | 22-32% |
| BIDV | 21%-31% | 8%-20% | 2%-3% | 21%-31% |
| SCB | 20%-30% | 7-19% | 2-3% | 20%-30 |
4. Những lưu ý để tránh bị phát sinh lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng
- Chỉ sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng khi thực sự cần thiết.
- Tránh rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tại cây ATM.
- Nếu mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng, hãy chọn kỳ hạn trả góp ngắn nhất để giảm lãi suất.
- Thanh toán dư nợ đầy đủ đúng hạn để tránh bị tính lãi suất.
- Nếu không thể thanh toán dư nợ đầy đủ đúng hạn, hãy thanh toán một phần dư nợ để giảm lãi suất.
5. Kết luận
Lãi suất thẻ tín dụng là một khoản phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Lãi suất này có thể rất cao, vì vậy bạn cần phải hiểu rõ cách tính lãi thẻ tín dụng để tránh phải trả một khoản phí lớn. Hãy luôn thanh toán đầy đủ số tiền nợ trên thẻ tín dụng để tránh bị tính lãi suất cao và duy trì được điểm tín dụng tốt. Và nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ để chúng tôi giải đáp giúp bạn nhé!
Aaupay quẹt thẻ TRƯỚC MẶT KHÁCH HÀNG
- Phí rút tiền siêu thấp – CHỈ 1,6%
- Áp dụng được cho TẤT CẢ các loại thẻ ngân hàng
- Máy POS rút tiền có cửa hàng THỰC TẾ đang kinh doanh
- 02 Hình thức rút tiền: Online – Thông qua cổng thanh toán. Offline rút tiền trực tiếp TẬN NƠI
- Bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối
- Hạn mức rút TỐI THIỂU 85%
Xem thêm:
>> Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào
>> Các cách thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn 2024
>> Các điều cần biết về thẻ tín dụng
Thông tin liên hệ:
- Hotline: 0985 900 067 Ms Trang – 077 641 8898 Ms Trang
- Website: aaupay.net
- Địa chỉ: KDC Phú Hồng Đạt, Đường N1, KP Bình Phước B, Phường Bình Chuẩn, Thuận An, Bình Dương
- Google map: https://maps.app.goo.gl/YNwLjDaZpyHu9gDTA
- Thời gian hoạt động: 8:00 – 20:00. Hoạt động cả tuần
